Question 1

Wie hoch ist der Rentenabschlag bei Frührente und wie wird er berechnet?

Accepted Answer

Der Rentenabschlag beträgt genau 0,3 % pro Monat, um den der Renteneintritt vor der Regelaltersgrenze liegt. Wer mit 63 Jahren in Rente geht (bei Regelaltersgrenze 67 = 4 Jahre = 48 Monate früher), hat einen dauerhaften Abschlag von 48 × 0,3 % = 14,4 %. Bei einer Monatsrente von 1.500 € entspricht das 216 € weniger pro Monat – und das lebenslang. Der Abschlag wird also nicht etwa nach einigen Jahren "aufgeholt", sondern bleibt dauerhaft bestehen.

Question 2

Ab welchem Alter kann ich frühestens in Rente gehen – mit und ohne Abschlag?

Accepted Answer

Mit Rentenabschlag (Altersrente für langjährig Versicherte): frühestens mit 63 Jahren, Voraussetzung sind mindestens 35 Beitragsjahre (Wartezeit). Ohne Abschlag (Altersrente für besonders langjährig Versicherte, "Rente mit 63"): frühestens mit 63 Jahren, aber nur bei mindestens 45 Beitragsjahren. Für schwerbehinderte Menschen (GdB ≥ 50) gibt es eine eigene Regelung: Frühestens mit 62 Jahren, mit einem Abschlag von max. 10,8 % (3 Jahre × 12 × 0,3 %). Die Regelaltersgrenze beträgt 67 Jahre für alle Jahrgänge ab 1964.

Question 3

Was zählt zu den 35 bzw. 45 Beitragsjahren?

Accepted Answer

Zur 35-Jahre-Wartezeit zählen: Pflichtbeitragszeiten aus Beschäftigung, freiwillige Beiträge, Kindererziehungszeiten (max. 3 Jahre pro Kind), Pflegezeiten, Zeiten des Krankengeldbezugs sowie Wehrdienst und Zivildienst. Zur strengeren 45-Jahre-Wartezeit für die abschlagsfreie Rente mit 63 zählen zwar auch Kindererziehungs- und Pflegezeiten, aber: ALG II / Bürgergeld-Zeiten werden nicht angerechnet, freiwillige Beiträge nur bedingt, und Zeiten aus sozialversicherungspflichtiger Beschäftigung in den letzten 2 Jahren vor Rentenbeginn werden grundsätzlich nicht gezählt (Ausnahme: Insolvenz des Arbeitgebers oder Betriebsaufgabe).

Question 4

Was bedeutet der Break-Even-Punkt bei der Frührente?

Accepted Answer

Der Break-Even ist das Alter, ab dem du bei regulärem Renteneintritt insgesamt mehr Geld erhalten hättest als bei Frührente. Bis zu diesem Punkt profitierst du von der Frührente (mehr Monate Rentenbezug). Danach verlierst du monatlich durch den dauerhaften Abschlag mehr, als du durch die extra Monate gewonnen hast. Wer vor dem Break-Even-Alter stirbt, war mit Frührente finanziell besser dran. Wer länger lebt, hätte ohne Frührente insgesamt mehr bekommen. Beim maximalen Abschlag von 14,4 % liegt der Break-Even typischerweise bei etwa 77–82 Jahren.

Question 5

Kann ich den Rentenabschlag durch eine Ausgleichszahlung verhindern?

Accepted Answer

Ja. Ab dem vollendeten 50. Lebensjahr kannst du freiwillige Ausgleichszahlungen nach § 187a SGB VI an die Deutsche Rentenversicherung leisten, um den Abschlag ganz oder teilweise auszugleichen. Der genaue Betrag wird von der DRV individuell berechnet – du musst dort einen Antrag auf Auskunft stellen (kostenlos). Der Vorteil: Diese Einmalzahlung ist als Sonderausgabe steuerlich absetzbar, was die effektiven Kosten deutlich senkt. Achtung: Stirbst du kurz nach Rentenbeginn, war die Ausgleichszahlung kein gutes Geschäft.

Question 6

Wie beeinflusst Frührente die Krankenversicherung?

Accepted Answer

Als Frührentner kannst du in die günstige Krankenversicherung der Rentner (KVdR) wechseln – sofern du die Vorversicherungszeit erfüllst: In der zweiten Hälfte des Erwerbslebens musst du mindestens 90 % der Zeit gesetzlich krankenversichert gewesen sein. Der KVdR-Beitragssatz beträgt 14,6 % + Zusatzbeitrag deiner Krankenkasse auf die Rente. Die Deutsche Rentenversicherung übernimmt davon die Hälfte. Wer die Vorversicherungszeit nicht erfüllt (z. B. lange privat versichert war), muss sich freiwillig gesetzlich oder privat weiterversichern – oft teurer.

Question 7

Darf ich neben der Frührente unbegrenzt arbeiten?

Accepted Answer

Ja, seit dem 1. Januar 2023 gibt es keine Hinzuverdienstgrenzen mehr für Altersrenten – du darfst als Frührentner beliebig viel dazuverdienen, ohne dass deine Rente gekürzt wird. Das gilt auch für die Frührente vor der Regelaltersgrenze. Wichtig: Dein Arbeitsentgelt ist weiterhin sozialversicherungspflichtig (Rentenversicherung, Krankenversicherung, Pflegeversicherung). Durch weitere Beitragszeiten können sich sogar noch minimale Rentenerhöhungen ergeben.

Question 8

Lohnt sich Frührente mit 63 Jahren finanziell – oder besser warten?

Accepted Answer

Das hängt stark von deiner persönlichen Lebenserwartung ab. Beim maximalen Abschlag von 14,4 % (Renteneintritt mit 63 statt 67) liegt der Break-Even-Punkt bei statistisch gesunden Menschen typischerweise bei etwa 77–82 Jahren. Die durchschnittliche Lebenserwartung von Männern liegt derzeit bei ca. 78,5 Jahren, bei Frauen bei 83,4 Jahren. Gesundheitlich stark beeinträchtigte Personen oder Raucher profitieren tendenziell eher von Frührente. Wer kerngesund ist und in der Familie Langlebigkeit bekannt ist, fährt meist besser mit dem späteren Eintritt. Außerdem solltest du bedenken: Wer früher aufhört zu arbeiten, verliert nicht nur Rente wegen des Abschlags, sondern zahlt auch weniger in die GRV ein – was den Verlust noch etwas größer macht als nur der Abschlagsprozentsatz suggeriert.

Frührente-Rechner 2026

Frührente & Rentenabschlag berechnen

Was ist Frührente und wie funktioniert der Rentenabschlag?

Frührente 2026: Aktuelle Regelungen im Überblick

Beispielrechnung: Mit 63 statt 67 in Rente

Option: Rentenabschlag durch Ausgleichszahlung vermeiden

Welche Frührentenart passt zu mir?

Häufige Fragen zur Frührente

Passende Rechner

Rentenart	Frühestes Alter	Voraussetzung	Abschlag
Altersrente für langjährig Versicherte	63 Jahre	35 Beitragsjahre	max. 14,4 %
Rente mit 63 (besonders langjährig Versicherte)	63 Jahre	45 Beitragsjahre	0 % (kein Abschlag)
Altersrente für schwerbehinderte Menschen	62 Jahre	35 J. + GdB ≥ 50	max. 10,8 %
Regelaltersrente	67 Jahre	5 Beitragsjahre	0 % (kein Abschlag)