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Anschlussfinanzierung Rechner: Neue Rate & Zinsszenarien berechnen 2026

Ihre Zinsbindung läuft aus — und die Zinsen sind gestiegen. Was bedeutet das konkret für Ihre Monatsrate? Der Anschlussfinanzierung-Rechner zeigt Ihnen sofort: neue Rate, Mehrkosten im Vergleich zum alten Zinssatz und wie sich verschiedene Szenarien auf Ihre Belastung auswirken. Mit interaktiven Charts und direktem Alt-vs.-Neu-Vergleich.

Ihre Anschlussfinanzierung

Ihr bisheriger Zinssatz

Angebot der neuen Bank

Was wäre wenn der neue Zinssatz …

Ihre neue Monatsrate

Alte Rate

641,67 €

1,50 % Zins

Neue Rate

1.063,33 €

3,80 % Zins

Differenz/Monat

+421,67 €

Neue Laufzeit

28 J 1 M

Zinsmehrkosten gesamt

im Vergleich zum alten Zinssatz

+70.636 €

Monatsrate bei verschiedenen Zinssätzen

So verändert sich Ihre Rate bei 220.000 € Restschuld und 2,0 % Tilgung.

−1,0 %

880 €

2,80 %

−0,5 %

972 €

3,30 %

Ihr Satz

1.063 €

3,80 %

+0,5 %

1.155 €

4,30 %

+1,0 %

1.247 €

4,80 %

+2,0 %

1.430 €

5,80 %

Alle Angaben ohne Gewähr. Stand: 2026. Maßgeblich sind die individuellen Angebote Ihrer Bank. Aktuelle Zinssätze finden Sie bei der Deutschen Bundesbank.

Anschlussfinanzierung: Prolongation oder Umschuldung?

Wenn die Zinsbindung ausläuft, haben Sie zwei Möglichkeiten: Sie verlängern einfach bei Ihrer aktuellen Bank (Prolongation) — oder Sie wechseln zur günstigsten Bank am Markt (Umschuldung). Der Unterschied kann mehrere tausend Euro über die Laufzeit ausmachen.

Prolongation vs. Umschuldung im Vergleich

Prolongation (bei aktueller Bank)

  • ✓ Kein Notar, kein Papierkram
  • ✓ Einfach und schnell
  • ✗ Oft nicht der beste Zinssatz
  • ✗ Bank nutzt Trägheit der Kunden

Umschuldung (Bankwechsel)

  • ✓ Oft 0,2–0,5 % günstigere Zinsen
  • ✓ Bei 200k Restschuld: bis zu 15.000 € Ersparnis
  • ✗ Grundschuldabtretung: 300–500 € Notarkosten
  • ✗ Etwas mehr Aufwand bei der Beantragung

Was 0,3 % Zinsunterschied wirklich bedeutet

RestschuldErsparnis/MonatErsparnis/JahrErsparnis über 15 J.
100.000 €25 €300 €4.500 €
200.000 €50 €600 €9.000 €
300.000 €75 €900 €13.500 €
500.000 €125 €1.500 €22.500 €

Bei 0,3 % Zinsunterschied zwischen Prolongation und bestem Marktangebot.

Forward-Darlehen: Zinsen für die Zukunft sichern

Wer noch 1–5 Jahre bis zum Ablauf der Zinsbindung hat, kann sich mit einem Forward-Darlehen die aktuellen Konditionen schon heute sichern. Banken berechnen dafür einen Aufschlag — aber in einem steigenden Zinsumfeld rechnet sich das oft trotzdem.

Forward-Aufschlag nach Vorlaufzeit

VorlaufzeitTypischer AufschlagLohnt sich wenn Zinsen steigen um …
12 Monate+0,12–0,20 %mehr als 0,20 %
24 Monate+0,24–0,40 %mehr als 0,40 %
36 Monate+0,36–0,60 %mehr als 0,60 %
48 Monate+0,48–0,80 %mehr als 0,80 %

Anschlussfinanzierung in 5 Schritten

Mit dieser Schritt-für-Schritt-Planung sichern Sie sich die besten Konditionen und vermeiden typische Fehler bei der Anschlussfinanzierung.

1

18 Monate vorher: Restschuld ermitteln

Fragen Sie Ihre Bank schriftlich nach der voraussichtlichen Restschuld zum Zinsbindungsende. Nutzen Sie unseren Restschuld-Rechner als erste Orientierung.

2

15 Monate vorher: Markt sondieren

Vergleichen Sie Angebote bei mindestens 3 Banken oder einem Finanzierungsvermittler. Direktbanken und Online-Vermittler bieten oft bessere Konditionen als Filialbanken.

3

12 Monate vorher: Forward-Darlehen prüfen

Falls die Zinsen gerade günstig sind und Sie mit einem Anstieg rechnen: Forward-Darlehen abschließen und Zinssatz sichern.

4

6 Monate vorher: Entscheidung treffen

Verhandeln Sie mit Ihrer Hausbank das beste Gegensangebot — oft verbessert sie die Konditionen, wenn Sie ein günstigeres Konkurrenzangebot vorlegen.

5

Bei Bankwechsel: Grundschuld abtreten lassen

Keine Löschung der alten Grundschuld nötig — eine Abtretung kostet nur ca. 300–500 € beim Notar und ist günstiger als Löschung und Neueintragung.

Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung

Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung ist die Weiterfinanzierung Ihrer Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung. Da die meisten Immobilienkredite in Deutschland eine Zinsbindung von 10–20 Jahren haben, bleibt danach meist noch eine erhebliche Restschuld. Diese wird zu den dann gültigen Marktzinsen neu finanziert – entweder bei Ihrer aktuellen Bank (Prolongation) oder bei einem günstigeren Anbieter (Umschuldung).
Wann sollte ich mit der Anschlussfinanzierung beginnen?
Spätestens 12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung sollten Sie Angebote einholen. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich aktuelle Konditionen sogar 12–60 Monate im Voraus sichern – für einen Aufschlag von ca. 0,01–0,03 % pro Monat Vorlaufzeit. In einem Umfeld steigender Zinsen lohnt sich das. Frühzeitig zu handeln gibt Ihnen Verhandlungsspielraum und schützt vor Zinserhöhungen.
Lohnt sich ein Bankwechsel bei der Anschlussfinanzierung?
Meistens ja. Direktbanken und Vermittler bieten oft 0,2–0,5 % niedrigere Zinsen als Hausbanken. Bei 200.000 € Restschuld und 15 Jahren Laufzeit spart bereits 0,3 % Zinsunterschied rund 9.000 € Gesamtzinsen. Der Aufwand für den Wechsel – Grundschuldabtretung statt Löschung kostet ca. 300–500 € beim Notar – rechnet sich fast immer. Holen Sie mindestens 3 Angebote ein.
Was ist der Unterschied zwischen Prolongation und Umschuldung?
Prolongation bedeutet: Sie verlängern den Kredit bei Ihrer aktuellen Bank – einfach, aber oft teurer. Die Bank weiß, dass viele Kunden den Aufwand eines Wechsels scheuen und bietet deshalb nicht immer ihre besten Konditionen an. Umschuldung bedeutet: Sie wechseln zur günstigsten Bank. Dabei wird die Grundschuld abgetreten – das kostet Notargebühren, spart aber bei größerer Restschuld oft mehrere tausend Euro Zinsen.
Wie wirkt sich ein höherer Zinssatz auf meine neue Rate aus?
Der Einfluss ist erheblich. Bei 220.000 € Restschuld und 2 % Tilgung steigt die Monatsrate von 990 € (bei 3 % Zins) auf 1.283 € (bei 5 % Zins) – das sind 293 € mehr jeden Monat oder 3.516 € pro Jahr. Unser Rechner zeigt Ihnen diese Szenarien sofort im Vergleich. Nutzen Sie die "Was wäre wenn"-Buttons, um verschiedene Zinsszenarien durchzuspielen.

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